Hallesche PKV – mein Fazit nach 25 Jahren

Warum die PKV Ihres Maklers keine Entscheidungsgrundlage für Sie ist

Die Frage »Wo sind Sie denn versichert?« wird mir häufiger in Beratungen gestellt. Die habe ich in einem älteren Beitrag schon einmal beantwortet. In einem weiteren Beitrag erklärte ich, dass Freunde, Bekannte und Kollegen kein passender Ratgeber bei der Auswahl der eigenen PKV sind. Aber auch, warum eine Empfehlung eines Versicherten »der nichts Großes hatte« erst rechts nichts wert ist. Vorab aber gern die Antwort zu meiner Krankenversicherung, es ist die Hallesche PKV.

Wie kam es vor 25 Jahren zu meiner Entscheidung?

Um zu verstehen, warum ich mich im Herbst 1998 für genau diesen Tarif und die Absicherung inkl. Krankentagegeld entschieden habe, erzähle ich Ihnen eine kleine Geschichte. Ich war einundzwanzig Jahre alt, noch »grün hinter den Ohren« und erst seit wenigen Jahren in der Branche. Meine berufliche Entwicklung und die Stationen aus der Ausschließlichkeit hin zum Versicherungsmakler habe ich im Menüpunkt »über mich« schon genauer beschrieben. Ich landete also bei meinem Wunsch nach einer PKV bei einem Makler.

Selbst abschließen konnte und wollte ich es nicht und ich hatte von dem Thema nicht die Ahnung (wie auch in dem Alter), die ich gern gehabt hätte. Nun ist es mit Anfang zwanzig auch eher so, man fühlt sich jung, gesund, wozu also eine umfassende Krankenversicherung.

Mit dem Gedanken an einen günstigen Schutz, hatte ich die Tarife der Signal, NO+NOZ im Kopf. Schließlich gab es damals noch spezielle Tarife für die neuen Bundesländer, da die Arztkosten hier zudem durch gesetzliche Abschläge günstiger waren. Das wollte ich, brauchte nur jemanden, der es für mich abschließen konnte.

»Mach es bitte richtig, oder lass es ganz.«

In der damaligen Beratung schauten wir uns an, was ich wollte. Kein Mehrbettzimmer, einen Chefarzt gern, den aber eher »weil es toll klang«, nicht weil ich es beurteilen konnte. Als Alternative gab es damals dann auch die Hallesche mit dem damaligen Toptarif NK3. Einem Hochleistungstarif. Nach einigen Überlegungen hatte ich mich dann doch für die günstigere Variante entschieden, fast. Als ich zur nächsten Beratung im Büro des Kollegen erschien, meinte dieser dann zu mir: »Du bist jung, hast keine großen finanziellen Rücklagen, es sind keine wesentlichen Mehrbeiträge. Wenn du die PKV bei mir machen willst, dann den Topschutz, sonst geh bitte woanders hin.«

Leicht geschockt verwundert ob der deutlichen Aussage und eher weil ich nicht noch einmal neu anfangen wollte, wurde es genau der Versicherungsschutz. Es sollte sich Jahre später zeigen, wie gut die Entscheidung war.

Hallesche PKV – warum es meine heutigen Beratungen nachhaltig beeinflusst?

Seit 25 Jahren bin ich nun im Tarif NK, dem damaligen Hochleistungstarif der Hallesche, die damals noch Hallesche Nationale Krankenversicherung hieß, versichert. Seit fünfundzwanzig Jahren ohne nennenswerte Probleme. Neulich in meinem LinkedIn Beitrag verglich ich es mit einer Ehe. Eine, die inzwischen Silberhochzeit hat. Normalerweise gehen Eheleute gemeinsam durch Höhen und Tiefen. Gesundheitlich hatte ich sicher beides und ausreichende (ich könnte auch auf einige verzichten) Erfahrungen in Krankenhäusern im Inland, aber auch in Übersee.

Nicht nur aufgrund eigener Erfahrungen, auch weil ich jeden Tag neu sehe und erlebe, wie der Zugang zu Behandlern funktioniert und welche Kosten entstehen können. In meiner Serie »was kostet eigentlich« gibt es unzählige Beiträge dazu.

Die damalige Aussage »Mach es bitte richtig, oder lass es ganz.« hat bis heute Auswirkungen auf meine Beratung. Auch bei mir passt nicht immer jeder Kunde und sicher bekomme ich viele Anfragen derer, die schnell und billig wollen auch nicht. Gerade die Vorarbeit, mit Fragebogen, Patientenhistorie und dergleichen schreckt vielleicht einige ab.

Dennoch bin ich mir sicher, es ist der richtige Weg und eine PKV muss man sich auch langfristig leisten können und wollen. Auch das schrieb ich schon 2012, nach einigen Jahren eigener Erfahrung in Krankenhäusern, nach einem Autounfall, nach der Reha und jetzt chronischen Diagnosen.

Hier einmal mein eigener Schutz, aus der Police Mai 2000, die erste Anpassung in meinem Vertrag seit meinem Beitritt Oktober 1998. Eintrittsalter war 21. Im Folgejahr kam dann die Beitragsentlastung im Alter, der MbZflex Baustein dazu.

Auch gab es damals den gesetzlichen Zuschlag damals noch nicht, der wurde durch den Gesetzgeber erst 2000 eingeführt und für den konnte sich jeder Bestandskunde proaktiv entscheiden. Habe ich dann später auch.

Hallesche NK – Sohn nachversichert, Vertrag bleibt unverändert

Seit 2004 ist mein Sohn in meinem Vertrag ab Geburt nachversichert, jetzt ist er schon 18 und auch hier wird es in der Perspektive Veränderungen und Anpassungen an den Vertrag geben. Dennoch hat auch dieser im Anschluss an das Abitur genug Weiterversicherungsmöglichkeiten, eine Nachbarsicherungsoption für ein Krankentagegeld und Anpassungsoptionen.

Auch hier zeigt sich einmal mehr, der passende Schutz der Eltern zieht einen passenden Schutz für die kommende(n) Generation(en) nach sich. Nicht nur Fragen wie Umwandlung in Zusatzversicherungen für den (hoffentlich) temporären Aufenthalt in der GKV, auch weitere Möglichkeiten zu Änderungen sind nicht zu unterschätzen.

Auch die Beitragsentwicklung eines Vertrages ist ein entscheidender Faktor. Ich habe diese in dem oben verlinkten Blogbeitrag vor Jahren schon einmal detailliert aufgelistet und mache das in den kommenden Monaten sicher noch einmal aktueller. Fakt ist aber: So gut der Schutz auch sein mag, er muss langfristig leistbar und finanzierbar sein. Stabilität der Beiträge ist eines der Kriterien, ist eine der größten Sorgen von Menschen in der PKV.

Hallesche PKV – warum es keine Tarifempfehlung für alle ist und sein kann

So gut der Schutz für mich ist und passt, er kann und darf dennoch keine generelle Empfehlung werden. Die Ansprüche und Erwartungen sind unterschiedlich und Lebenssituationen sind gänzlich anders.

Es wäre aus Beratersicht fatal, pauschal einen Tarif zu empfehlen, nur weil der Makler selbst dort versichert und damit zufrieden ist. Der Halleschen ist in 2021 ein durchaus „großer Wurf“ mit der Einführung des Nachfolgers, dem NK Select XL gelungen. Damit wurde dem Vorgänger (der wurde 1990 eingeführt) ein passender Nachfolger geschaffen, einer, der die neuen Anforderungen der Kunden und des Marktes abbilden kann.

Beschäftigen Sie sich daher genau mit Ihren Anforderungen und dem, was Ihnen heute wichtig ist. Viele meiner Kunden sind heute Mitte zwanzig, Anfang dreißig und haben die eine oder andere Erfahrung bei Ärzten und in Krankenhäusern bereits hinter sich. Auch steigt die Zahl derer, welche aufgrund von Vorerkrankungen schon in diesem Alter nicht mehr versicherbar sind, oder wo Zuschläge deutliche Höhen einnehmen.

Hier sind der frühe Abschluss, oder falls noch versicherungspflichtig, der Weg über einen Optionstarif sinnvoll und wichtig.

Spezialisten zur Unterstützung suchen

Bei der Auswahl suchen Sie sich am besten Spezialisten. Solche, die Ihnen nicht die PKV in einer Stunde verkaufen wollen und müssen. Solche, die Ihnen helfen zu verstehen, was Sie abschließen, warum Sie bestimmte Leistungen benötigen und warum einige auch selbst bezahlt werden können. Und weil die Frage oft kommt. Was kostet eine solch spezialisierte Beratung? Hier nachlesen.

Auf der folgenden Beratungsseite finden Sie alle Informationen, wie Sie zu einem gelungenen Start in die PKV kommen.

Ich persönlich freue mich jetzt auf die kommenden fünfundzwanzig Jahre in meiner PKV.

Danke liebe Hallesche!