Zum 1. Januar 2025 wird die Debeka, die größte private Krankenversicherung Deutschlands, erneut deutliche Beitragsanpassungen vornehmen. Die Debeka Beitragsanpassung 2025 betrifft nicht nur Tarife für Beamte, Beamtenanwärter, Beamte auf Probe und Beamte auf Lebenszeit, sondern auch die private Krankenversicherung für Angestellte.
Bei der letzten Anpassung zum 1. Januar 2021 hatte die Debeka sich zudem für ein „spannendes Modell“ entschieden. Den Versicherten wurden „befristete Rabatte“ gewährt; so gab es den ersten Teil der nötigen Anpassung zum 1. Januar 2021, die zweite Hälfte wurde als temporärer Rabatt für ein Jahr gewährt. Nach Entfall kam dann die zweite Stufe zum Tragen und so erhöhen sich gefühlt die Beiträge für die Versicherten gleich zwei Jahre nacheinander.
Wie in meinem alten Blogbeitrag beschrieben, handelte es sich dabei für einen 33-jährigen Beamten um eine Anpassung von ca. fünfzehn Prozent. Angestellte in den »Normaltarifen« wurden auch damals schon deutlich in gleichem Umfang angepasst. Gleichzeitig stieg damals die Selbstbeteiligung in zwei Tarifstufen und die Beitragsrückerstattung wurde gekürzt. Ob dieses auch dazu beitrug, dass mehr Versicherte nun Rechnungen doch einreichen, wir wissen es nicht.
Debeka Beitragsanpassung 2025 – wie teuer wird es?
Zunächst einmal geht es hier um die Beitragsanpassung im Neugeschäft. Für Bestandskunden der Debeka wird es ebenfalls eine Beitragsanpassung geben; oftmals ist diese in vergleichbarer Höhe. Dabei kann der Versicherer jedoch sogenannte Limitierungsmittel einsetzen, kann also die Beitragsanpassung für Bestandskunden begrenzen. Entsprechende Zahlen liegen hierfür bisher nicht vor.
Debeka Beitragsanpassung 2025 in den Beamtentarifen
Beamter mit Bundesbeihilfe, geb. 1990
| Tarif | (Neukunden-) Beitrag 2024 | (Neukunden-) Beitrag 2025 |
|---|---|---|
| BK20K (20 % Restkosten, Kurzstufe) | 81,22 € | 102,55 € |
| B30 (30 % Restkosten) | 156,38 € | 215,69 € |
| BC (Ergänzungstarif) | 22,01 € | 22,01 € |
| WL20K (Wahlleistungen 20 % Kurzstufe) | 3,61 € | 3,61 € |
| WL30 (Wahlleistungen 30 %) | 9,64 € | 9,64 € |
| Gesetzlicher Zuschlag (10 %) | 18,80 € | (enthalten) |
| Pflegepflicht PVB | 38,15 € | 38,15 € |
| KHT (Krankenhaustagegeld) | 2,69 € | 2,69 € |
| Mehrbeitrag/ Beitragsanpassung auf den Gesamtbeitrag (+ 18,6 % oder +61,64 €) | 332,50 € | 394,34 € |
Debeka Beitragsanpassung 2025 bei Angestellten
Doch nur weil die Debeka zu dem allergrößten Teil Beamten und deren Angehörige zu den Kunden zählt, gibt es selbstverständlich auch dort versicherte Angestellte. Für diese gibt es mit den Tarifen N und Nein Tarifwerk abseits der Restkostentarife. Auch hier schauen wir uns den Vergleich einmal genauer an.
Angestellter. Geboren 01.01.1990 (2025 dann 35 Jahre jung)
| Tarif / letzte Beitragsanpassung (BAP) | (Neukunden-) Beitrag 2024 | (Neukunden-) Beitrag 2025 |
|---|---|---|
| N, Kompakttarif max. 400 € SB (01/2024) | 556,85 € | 620,32 € |
| NC, Zusatzbaustein, Wahlleistung und Zahnzusatz, Kurtagegeld … (01/2021) | 24,02 € | 24,02 € |
| Gesetzlicher Zuschlag 10 % | 58,09 | 64,43 € |
| PVN, Pflegepflicht (01/2023) | 66,01 € | 66,01 € |
| Krankentagegeld KT43/150 (01/2021) | 53,55 € | 53,55 € |
| Krankenhaustagegeld KHT/30 (01/2024) | 5,37 € | 5,37 € |
| Beitragsanpassung auf den Gesamtbeitrag (+ 9,14 % oder +69,81 €) | 763,89 € | 833,70 € |
Beitragsanpassungen – warum so deutlich?
Generell sind Beitragsanpassungen in der privaten Krankenversicherung vollkommen normal. Die Kostensteigerung im Gesundheitswesen setzt sich auch hier entsprechend fort. Was man beachten muss, ist die Frage, wann eine private Krankenversicherung Beiträge anpassen kann, darf oder muss. Hierfür gibt es enge gesetzliche Grenzen und diese sind an einen sogenannten auslösenden Faktor geknüpft. Steigen also meine Ausgaben über einen bestimmten Betrag, dann muss ich gegebenenfalls anpassen. Liegen Sie darunter, muss ich das nicht. Mehr Informationen zu der Frage, wann und warum Beiträge angepasst werden, finden Sie unter dem Menüpunkt?
Wie beitragsstabil ist die Debeka?
Schauen wir uns einmal die Tarife für Angestellte bei der Debeka an, das ist die Tarifkombination aus den beiden Tarifen N und NC. Diese Tarife existieren seit Jahrzehnten und werden zum 1. Januar, wie oben gut zu sehen, noch einmal angepasst. In der Grafik finden Sie den Tarif in der Kombination N+NC, mit Krankenhaustagegeld, Pflegeversicherung und Krankentagegeld. Die Neugeschäftsbeiträge stiegen somit von 304,07 € bis Ende 2024 auf 763,89 €, eine Steigerung von 3,91 % pro Jahr.
Hier sind die Anpassungen 2025, welche dann auf 833,70 € steigen nicht enthalten. Durch diese erneute Anpassung von ca. 9 % verschlechtert sich der Jahresschnitt auf 4,12 %.
Das ist nicht zwingend eine „ganz schlimme“ Zahl, aber weit weg von „wir sind groß und beitragsstabil“. Wichtig hierbei zu erwähnen, dies sind die Entwicklungen der Neukundenprämien.
Die Anpassung, bezogen auf den Gesamtbeitrag eines Arbeitnehmers in der Debeka PKV, fällt erneut hoch aus. Nach einer Steigerung von 8,60 % (2022), 5,12 % im Jahre 2022, über 1,68 % (2023), 5,92 % im Jahre 2024 folgen nun weitere 9,14 % Anpassung.
Am Ende lassen sich auch, egal, wie groß der Versicherer ist, Kostensteigerungen nicht vermeiden und auch der größte Versicherer kocht „nur mit Wasser“. Eine zudem interessante, um nicht zu sagen, recht laxe Annahmepolitik hat vielleicht auch etwas dazu beigetragen, dass die Kostensteigerungen jetzt deutlich zu spüren sind.
Debeka Beitragsanpassung 2025 im Vergleich zur GKV
Indessen stellt sich die Frage, wie sieht die Anpassung in der gesetzlichen Krankenkasse und deren Höchstbeitrag (den jeder Arbeitnehmer zahlen muss, der in die PKV möchte und darf) aus. Daher habe ich in der folgenden Grafik den Beitrag der Debeka BKK, einer gesetzlichen Krankenkasse, verglichen.
Die roten Balken zeigen den Beitrag (absolut) der Debeka BKK, die blauen Balken hingegen die Beiträge der privaten Versicherung. Auf der hellblauen Kurve finden Sie die monatliche Beitragsersparnis (Unterschied zwischen beiden Balken), welche dem Arbeitnehmer nur halb zusteht, denn der Arbeitgeberanteil sinkt durch den geringeren PKV-Beitrag.
Hätte unser Kunde die halbe Beitragsersparnis von Beginn an angespart, so stünden ihm heute ca. 23.100 € an Barmitteln (ohne Zins und Zinseszins) zur Verfügung. Diesen Zuwachs zeigt die violettfarbene Kurve.
Unberücksichtigt bleiben auch hier die stark unterschiedlichen Leistungen zwischen PKV und GKV, eventuell nötige Zusatzversicherungen zur GKV und sämtliche Zinserträge.
Auch hier gilt der Rat: Vorsorge für das Alter, Vorsorge für steigende Beiträge durch Beitragsentlastungsbausteine, andere Anlageformen, steuerlich optimierte Anlagen oder eigene Vorsorge sind, egal wo und in welchem System, unabdingbar.
Was tun nach Erhalt der Debeka Beitragsanpassung 2025?
Sollen Sie jetzt bei 9 % Anpassung das Weite suchen? Sicher nicht! Sie sollten aber prüfen, ob der Schutz passend ist, der Versicherer und der Tarif damals richtig ausgewählt wurden und Ihrem Bedarf entspricht. Was noch zu tun ist, habe ich im Beitrag zu »Beitragsanpassungen und was jedoch zu tun ist« beschrieben.
Kurz zusammengefasst beachten Sie am besten folgende Schritte:
- Ruhe bewahren und nicht vorzeitig etwas kündigen
- Tarifwechsel prüfen und Grundlagen mit Musterschreiben anfragen
- Umstellungen prüfen
Für eine solche Prüfung bedarf es meist eines Spezialisten, welcher sich genau und gerade mit diesen Beihilfefragen auskennt. Da diese im Vergleich zu der „normalen PKV“ noch einmal spezialisierter sind, übernimmt dieses mein Beihilfespezialist Sven Meschede. Mehr zu ihm auch auf unserer Beraterseite.
Sie können sich auch hier gern direkt einen unverbindlichen Beratungstermin bei Sven Meschede buchen und sich zu den Fragen und Modalitäten rund um die Debeka Beitragsanpassung und allen anderen Fragen zur Beihilfe und Restkostenversicherung kostenfrei beraten lassen.