Berufsunfähigkeit mit vereinfachten Gesundheitsfragen
Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft ist eines der wichtigesten Produkte überhaupt. Doch so wichtig, so schwer ist es manchmal eine entsprechende Absicherung zu bekommen. Da das Risiko schnell in die sechs- bis siebenstelligen Beträge geht und somit die Versicherer sehr genau prüfen ob und wen sie versichern wollen. Gerade da ist es für viele schwer einen passenden Schutz zu bekommen.
Eine Variante sind Ausschlüsse und Zuschläge, die den Schutz bei bestehenden Vorerkrankungen teurer oder lückenhaft machen. Das muss -wie hier im Artikel beschrieben- nicht schlimm sein, kann aber manchmal auch verhindert werden.
Ob es aber überhaupt zu einem solchen kommt, oder nicht doch mit den bekannten Vorerkrankungen Versicherungsschutz zu bekommen ist, das ist über eine Voranfrage zu klären.
Dazu bieten verschiedene Unternehmen immmer mal wieder zeitlich befristete Aktionen an. Diese “BU Aktionen” sind nicht für alle Berufsgruppen geöffnet und immer in limitiert. Es kann die Rente begrenzt sein, es gibt manchmal weitere Vorgaben (z. Bsp. eine schon bestehende BU) und es werden oftmals Dynamische Erhöhungen und/ oder Nachversicherungsoptionen ausgeschlossen.
BU Aktionen – ohne oder mit wenigen Gesundheitsfragen zum passenden Schutz?
Eines muss klar sein. Eine BU Aktion, egal wann oder von wem, ist immer eine zeitlich befristete Aktion. Dazu können Sie keineswegs alle Vertragsdetails selbst bestimmen und entscheiden. Der Versicherer macht Vorgaben zu Rentenhöhe, Vertragsgestaltung oder auch Ablaufdaten.
Dadurch schränkt der Versicherer seine Kundenauswahl ein und vermeidet natürlich auch, dass ihn eine Welle von umkalkulierbaren und damit auch im Kollektiv nicht versicherbaren Risiken ereilt.
Aber: Für manche Antragstellungen ist es ein Weg, eine Absicherung ohne Einschränkungen zu bekommen und sich einen Zuschlag oder Ausschluß zu ersparen.
Da sich die Aktionen ändern und zeitlich befristet sind, hier einmal eine Übersicht über die derzeit laufenden Aktionen. In der Vergangenheit gab es einige solcher Aktionen. Damit Sie ein Gefühl für die Art und Funktionsweise bekommen, hier noch einige alte Aktionen als Verlinkung. Gut zu erkennen, die Begrenzung in der Vertragsgestaltung.
BU Aktionen in der Vergangenheit
Oft denken aber Antragsteller:Innen zunächst, es bestünde gar keine Möglichkeit Sie zu versichern. Dabei ist es keineswegs so, dass abgabepflichtige Erkrankungen auch zwingend zur Nichtversicherbarkeit führen. Gerade die sorgfältige Aufbereitung der Unterlagen, ergänzende Fragebögen oder auch weitere ärztliche Unterlagen verhelfen Ihnen oft zu einer “normalen” Annahme mit Zuschlag oder Ausschluss.
Erst prüfen, dann abschließen
Auch wenn einige Aktionen verlockend klingen, prüfen Sie daher immer erst ob ein normaler Antrag mit akzeptablen Konditionen zu bekommen ist. Dazu finden Sie im folgenden Artikel mehr Infos und Hinweise.
Nicht immer muss ein (vernünftig formulierter) Ausschluß oder ein moderater Zuschlag schlechter sein, als eine Aktion ohne Einschränkungen. Manche Fragen in den Aktionen haben es dennoch “in sich”. Daher machen Sie sich bitte zuerst Gedanken zu den Auswahlkriterien, lesen den Leitfaden zur BU Auswahl und überlegen dann gemeinsam mit einem spezialisierten Makler. Dieser kann mit Ihnen gemeinsam Ausschreibungen und anonyme Voranfragen starten und die Möglichkeiten ausloten.
Gemeinsam besprechen wir gern, ob ein Aktionsantrag die einzige Chance ist, oder ob wir anders zu Ihrem gewünschten Schutz kommen.