Alte Leipziger mit neuen Annahmerichtlinien und verbesserter Absicherung
Psychische Erkrankungen nehmen rapide zu. Manch einer bekommt daher keinerlei Versicherungsschutz für die Absicherung der Arbeitskraft – ein erstes Problem. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Psychotherapie oder psychosomatischen Erkrankungen war und ist bei vielen Versicherern ausgeschlossen, das möchte die Alte Leipziger jetzt zumindest für einen ausgewählten Teil von Kunden ändern und entsprechend diesen einen entsprechenden Versicherungsschutz ermöglichen.
Das bedeutet natürlich nicht, dass man plötzlich jede psychische und psychosomatische Vorerkrankung versichert, auch bedeutet das nicht, dass man unbegrenzte Sitzungen haben kann oder gar noch in einer laufenden Therapie ist. Trotzdem bedeutet das für viele, die bisher keinen Versicherungsschutz bekamen, dass sie sich zukünftig unter bestimmten Bedingungen gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit absichern können und das nach klar definierten Regeln.
Welche Einschränkungen gelten für den Versicherungsschutz?
- Absicherung bis maximal 36.000 € Berufsunfähigkeitsrente pro Jahr
- Vereinbarung einer Klausel „Psyche“
- Nachschaumöglichkeit zur Überprüfung und Prüfung auf Entfall der Klausel nach 12, 24 oder 36 Monaten
Berufsunfähigkeitsversicherung bei Psychotherapie – die Klausel und eine Nachschau
Auch eine noch so kurz andauernde psychische Erkrankung oder psychosomatische Beschwerden führen zu einer Einschränkung des Versicherungsschutzes. Damit der Versicherungsschutz trotzdem bezahlbar bleibt und nicht die falschen Risiken in die Kollektive kommen (welche dann am Ende die Prämienkalkulation erschweren würden oder ganz über den Haufen werfen) ist es erforderlich, dass bei Vertragsabschluss folgende Klausel vereinbart wird.
Folgende gesundheitliche Beeinträchtigungen sind nicht mitversichert: psychische und psychosomatische Erkrankungen, einschließlich eventuell eintretender Folgen. Treten nach Beginn des Versicherungsschutzes ein Morbus Alzheimer, Morbus Parkinson oder eine Demenz auf, besteht hierfür jedoch Versicherungsschutz.
Neue Klausel bei psychischen Vorerkrankungen, Alte Leipziger Lebensversicherung aG, 09/2024,
Wer bekommt die Klausel und welche Nachschaufrist gilt?
Die Alte Leipziger bietet die Klausel unter bestimmten Rahmenbedingungen an, dabei ist auch von vornherein transparent und klar geregelt, wer einen solchen Versicherungsschutz bekommen kann. Die folgende Tabelle zeigt einerseits, was in der Vergangenheit vorgefallen seien darf, und andererseits, nach welcher Zeit diese Klausel überprüft werden kann.
| Art der Behandlung und Beschwerden | genauere Beschreibung und weitere Kriterien. | Nachschau nach ___ Monaten (*) |
|---|---|---|
| Probatorische Sitzungen ohne Therapieindikation | Sie hatten erste „Probe-Sitzungen“, um die Notwendigkeit einer Psychotherapie zu prüfen. | 12 |
| Reaktion auf einen Trauerfall: Arbeitsunfähigkeit (AU) oder Therapie | Aufgrund eines Trauerfalles waren Sie maximal zehn Arbeitstage ununterbrochen arbeitsunfähig, hatten maximal probatorische und bis zu zwölf Psychotherapiesitzungen, welche im zeitlichen Zusammenhang mit dem Trauerfall stehen. | 24 |
| Arbeitsunfähigkeit bei Studierenden mit Prüfungsangst oder -stress | Sie bekamen eine Krankschreibung als Studentin/Student (oder als Nachweis für eine Prüfung). Die ununterbrochene Arbeits-/Prüfungsunfähigkeit dauerte maximal zehn Arbeitstage und es gab keine Indikation für eine notwendige Psychotherapie. | 24 |
| Arbeitsunfähigkeit aufgrund eines Arbeitsplatzkonflikts/-wechsels oder Mobbing | Aufgrund eines Konfliktes im beruflichen Umfeld (etwa Mobbing) waren Sie maximal zehn Arbeitstage arbeitsunfähig und es gab keine Indikation für eine erforderliche Psychotherapie. | 36 |
| Arbeitsunfähigkeit aufgrund einer Kombination mehrerer privater Belastungen | Im privaten Umfeld ergaben sich Belastungen in unterschiedlichen Kombinationen. Sie waren deswegen maximal zehn Arbeitstage ununterbrochen arbeitsunfähig, es gab aber keine Indikation für eine weiter durchzuführende Psychotherapie. | 24 |
(*) Eine Nachschau findet nach der angegebenen Anzahl von Monaten, gerechnet ab dem Zeitpunkt der Behandlungs- und Beschwerdefreiheit, statt. Diese Nachschau ist von den Versicherten auf eigene Initiative zu erbringen und der Fragebogen Psyche ist dann auszufüllen.
Rückwirkend kann natürlich, auch wenn die Klausel dann wieder gestrichen wurde, ein Leistungsantrag für die Zeit mit enthaltener Klausel nicht gestellt werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung bei Psychotherapie – wie bekomme ich den Schutz?
Treffen die oben genannten Kriterien auf Sie zu und Sie möchten sich zu der passenden Absicherung Ihrer Arbeitskraft, mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, beraten lassen? Dann finden Sie auf meiner
alle notwendigen Schritte. Dort steht Ihnen auch der Leitfaden zur Berufsunfähigkeitsversicherung mit weiteren Informationen zur Verfügung. Nachdem Sie den Kriterienfragebogen zur Berufsunfähigkeitsversicherung ausgefüllt haben, besteht die Möglichkeit, direkt einen Termin für eine erste, kostenlose Beratung zu vereinbaren.